全球短讯!什么基金适合定投?关键看这两点

转自:中国经济网

来源:中欧基金


(资料图片仅供参考)

最近大家对定投的热情真是日益高涨。但之前在聊定投的缺点时,就提到了一点:不是所有的基金产品都适合定投。

那么,什么样的基金适合定投呢?

定投也要选“好”资产

在前几期的分享里,我们知道了定投的优点和缺点,向大家介绍了定投买入和卖出有哪几种方式。接下来,我们就要回答【定投,选什么投?】这个问题。

回忆一下,我们在聊定投的缺点时,就提到了一点:不是所有的基金产品都适合定投。在我们看来,一个产品适不适合定投,主要考虑两点:

长期收益、波动率

长期向好的收益空间

定投还是一笔买入并不是对投资收益最大的影响因素,我们终归还是要考虑投资对象本身的回报能力。

因此,我们要选择的,应该是大概率长期收益向上走的【好资产】。

对于大部分国家的投资市场来说,股市投资的长期收益还是比较高的。就像下面来自经典的《股市长钱法宝》一书中所展示的:

图源:《股市长钱法宝》,统计1802-2002年美股、美债、美元等多类资产的年化收益率  

再进一步去看,我们的选择就包括指数基金和主动管理型基金。

在选在主动管理型基金时,其实就落到看基金经理的投资方法、投资目标、长期收益能力的稳定性、控回撤能力等,我们结合自己自身的风险承受能力和预期收益去选择;而指数基金相对来说会比较好选一些,因为这里面人的因素比较少,【指数定投】也是很多投资大师所推崇的适合普通人的投资方式。

不过,定投指数基金有一点需要注意的是,我们最好还是选择一些偏均衡的宽基指数,而不是单一的行业或周期类主题的指数。因为相对于沪深300这样的宽基指数,行业、主题指数投资范围的前景要难预测的多,风险也要大得多。对于普通投资者来说,较难把握。

波动率大

定投中微笑曲线的关键在于【摊薄成本】,上期我们在介绍定投的几种方式时也提到,大家对定投的追求就是,如何更好地降低波动。而定投对高波动资产平抑波动的效果更好,所以,定投首选高波动的资产。

而股票类资产,不仅符合我们前面说的长期收益空间大概率向好这一条件,也同样符合高波动这一条件。

一般来说,债券由于其偿还期限固定,最终收益固定,因此其市场价格也相对稳定。股票价格的波动比债券要剧烈得多,其价格对各种“消息”极度敏感。不仅公司的经营状况直接引起股价的波动,而且宏观经济形势、市场供求状况、国际国内形势的变化,甚至一些“小作文”也能引发股市的波动,因此股票市场的变动幅度是远超出债券市场的。

所以,相比较一些债券基金、或者固收类产品,偏股型基金,是更加适合定投的。

最后,我们以大家比较熟悉的股票、债券、黄金为例,整理了一下近十年的涨跌和波动情况:

_  年化波动率  区间涨跌幅  万得偏股 混合型基金指数  27.98%  909.03%  万得偏债混合型基金指数  2.53%  38.14%  黄金珠宝指数  30.78%  51.75%  

结论:

1. 定投类的资产,我们最好是选择长期收益空间大概率向上且波动率高的品种,综合来看,偏股型基金产品就很适合;

2. 偏股资产里,主动和被动,其实对于定投来说没有太大差别。主动基金的话主要是根据自身的情况选合适的人,被动指数的话尽量选择均衡的宽基指数。

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